Россия
В современных условиях распространены мошеннические схемы, в которых злоумышленники используют страх людей потерять деньги или их недостаточные знания в области финансов. Часто встречается обман, связанный с термином «кредитный потенциал»: мошенники убеждают человека, что он может получить крупный кредит, а затем требуют предоплату за оформление, страховку или проверку данных. На самом деле эти платежи безвозвратны, а кредит не предоставляется. Риск стать жертвой такой аферы повышается при неосторожном обращении с персональными данными и спешке при принятии финансовых решений.
Что такое кредитный потенциал
Кредитный потенциал представляет собой оценочный параметр, показывающий предельный размер займа, на который вы можете рассчитывать в текущих обстоятельствах. Это предварительный анализ вашей способности выплачивать долг, основанный на сведениях, имеющихся у финансовых учреждений. Специальные сервисы (например, от Сбербанка или Объединенного кредитного бюро) изучают ваш доход, существующие обязательства, кредитную историю и прочие факторы, формируя приблизительную картину ваших возможностей. Инструмент является законным и полезным для планирования финансов.
Как мошенники используют схему с кредитным потенциалом для хищения средств
Злоумышленники используют многоэтапные схемы для кражи денег, используя доверие к банкам и провоцируя панику.
Вам звонит или пишет человек, представившийся сотрудником службы безопасности банка (чаще всего – Сбербанка). Он сообщает, что мошенники пытаются оформить на вас кредит с поддельными документами. Для убедительности злоумышленник упоминает ваш высокий «кредитный потенциал» как причину.
Затем, под видом помощи в защите ваших денежных средств, они могут:
- Потребовать сообщить секретные данные: реквизиты карт, пароли, SMS-коды, информацию о других счетах или имуществе.
- Усиливать давление, подключая сотрудников правоохранительных органов или Центробанка, которые якобы подтверждают факт мошенничества.
- Предложить «обезопасить» средства, оформив кредит в указанном банке (мотивируя это тем, что его все равно оформят злоумышленники) и перечислив деньги на специальный счет. Фактически это счет самих преступников, и после перевода средства вернуть невозможно.
Действительно ли опасна услуга «Кредитный потенциал»
Сама по себе проверка кредитного потенциала не представляет угрозы и носит информационный характер. Риск возникает только при нарушении правил безопасности: если вы сами сообщаете мошенникам конфиденциальные данные.
Для обеспечения безопасности соблюдайте следующие правила:
- Ни при каких условиях не передавайте пароли, коды из SMS, CVC-коды, паспортные данные по телефону или в переписке.
- Настоящие сотрудники банка, полиции или прокуратуры никогда не станут просить перевести деньги на какие-либо «безопасные» счета или взять для этого заем.
- Получив подозрительный звонок, сразу завершите беседу и самостоятельно позвоните в банк по номеру, указанному на официальном сайте.
- Включите оповещения обо всех операциях по вашим картам.
- Своевременно закрывайте неиспользуемые кредитные карты и счета.
Как можно оценить свои кредитные перспективы
Узнать свои возможности можно законно через проверенные источники. К примеру, в мобильном приложении Сбербанка есть функция «Кредитный потенциал» в разделе «Кредиты», а Объединенное кредитное бюро (ОКБ) через сервис «Кредистория» демонстрирует предложения от множества банков-партнеров. Часто для доступа достаточно авторизации через портал «Госуслуги». Вы получите ориентировочные суммы и процентные ставки.
Почему банк может низко оценивать кредитный потенциал клиента
Если банк одобряет сумму меньше ожидаемой или отказывает, причины обычно таковы:
- Высокая долговая нагрузка. Когда платежи по текущим кредитам забирают большую часть вашего дохода (свыше 50-70%), банк оценивает риски как чрезмерные.
- Активное пользование услугами МФО. Регулярные микрозаймы в небанковских компаниях часто говорят кредитору о финансовой нестабильности клиента.
- Неточности или устаревшие данные в БКИ. Информация о погашенном кредите может обновляться с опозданием. Рекомендуется ежегодно проверять свою кредитную историю.
- Отсутствие официального подтверждения доходов. Если вы не получаете зарплату на счет в этом банке или являетесь предпринимателем, финансовому учреждению сложнее оценить реальный денежный поток.
Для объективной оценки вашей ситуации рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом, специализирующимся на финансовых спорах и защите прав должников. Профессиональная консультация в компании «Бизнес-Юрист» поможет выбрать оптимальную стратегию и избежать ошибок, которые могут усугубить положение. Свяжитесь с нами по телефону +7 964 726 74 72 или напишите в Telegram.
